Cosa sono gli investimenti sicuri?
Il concetto di investimenti sicuri potrebbe sembrare un controsenso, del resto è la contrapposizione di due parole che nell’immaginario collettivo (e nella pratica) vanno spesso in direzioni opposte, infatti, ogni forma di investimento comporta un certo livello di rischio, che può includere la perdita parziale o totale del capitale investito o rendimenti inferiori alle aspettative. Tuttavia, esistono tipologie di investimenti in grado di garantire un equilibrio tra sicurezza e rendimento, anche in contesti economici incerti.
Gli “investimenti sicuri” sono strumenti finanziari che offrono una maggiore protezione del capitale, riducendo i rischi legati alla volatilità del mercato. Questi investimenti puntano a minimizzare le perdite potenziali, pur offrendo rendimenti moderati e costanti nel tempo.
I migliori investimenti sicuri per il 2024
In periodi di mercati instabili e volatili, la fiducia negli investimenti rischiosi, come quelli azionari, può diminuire. Per questo motivo, molti investitori preferiscono spostare il loro capitale verso soluzioni più sicure e stabili, che offrono un rendimento certo e proteggono i risparmi. In momenti di forte volatilità, questi investimenti rappresentano un’opzione valida per mantenere la stabilità finanziaria, garantendo al contempo guadagni moderati.
Ecco un elenco dei migliori investimenti sicuri nel 2024 con consigli pratici su come investire minimizzando i rischi.
BTP, BOT e Obbligazioni: Sicurezza e Liquidità
Sicurezza: Alta
Liquidità: Alta
I titoli di Stato (o obbligazioni governative) sono considerati tra gli investimenti più sicuri. Offrono un’opzione a basso rischio per chi cerca un rendimento fisso o variabile prevedibile e vogliono diversificare un portafoglio che include anche azioni.
Cosa sono i BOT?
I Buoni Ordinari del Tesoro (BOT) sono titoli obbligazionari a breve termine, emessi dallo Stato italiano, con scadenze di 3, 6 o 12 mesi. Il rendimento dei BOT è determinato dalla differenza tra il prezzo di acquisto (stabilito nell’asta di collocamento) e il prezzo di rimborso, che coincide con il valore nominale di 100 se il titolo è mantenuto fino alla scadenza.
Grazie alla loro breve durata, i BOT sono considerati strumenti di alta liquidità. È possibile acquistare BOT tramite banche, poste o intermediari finanziari autorizzati, detenendoli su un conto deposito titoli. I BOT possono essere comprati sia al momento dell’emissione che sul mercato secondario, o anche online se si dispone di un conto titoli abilitato presso una banca.
Cosa sono i BTP?
I Buoni del Tesoro Poliennali (BTP) sono titoli a medio-lungo termine, con scadenze multiple, che prevedono il pagamento di una cedola semestrale fissa. Questi strumenti sono considerati interessanti per chi cerca un buon rapporto rischio-rendimento, specialmente su scadenze di uno o due anni.
Nel tempo, i rendimenti dei BTP sono variati significativamente: ad esempio, tra luglio 2022 e ottobre 2023, il rendimento del BTP decennale è passato dallo 0,7% al quasi 5%, influenzando i prezzi delle obbligazioni in modo sostanziale. Questa volatilità rende i BTP rischiosi a breve termine, poiché il loro valore di mercato può fluttuare notevolmente. Tuttavia, se tenuti fino alla scadenza, il rimborso è garantito al valore nominale di 100.
Rischi e Volatilità BOT e BTP
La volatilità dei BTP e delle obbligazioni a medio-lungo termine può influire negativamente sul loro prezzo, ma mantenerli fino alla scadenza permette di recuperare il valore nominale. Tuttavia, la sicurezza di questi investimenti dipende anche dalle politiche di bilancio dello Stato e dalla gestione della spesa pubblica, rendendo difficile prevederne la stabilità a lunghissimo termine.
Fondi ed ETF per diversificare
Per chi preferisce evitare le complicazioni dell’acquisto di singole obbligazioni, esiste la possibilità di investire in fondi comuni di investimento o ETF che replicano un paniere di titoli di Stato. Questa strategia offre maggiore flessibilità e liquidità, evitando la necessità di rivendere obbligazioni sul mercato secondario.
Prima di investire, è consigliabile consultare un consulente finanziario per valutare la sensibilità ai tassi di interesse e agli spread anche per ETF e fondi, facendo un’analisi accurata dei rischi.
Buoni Fruttiferi Postali
Sicurezza: Alta
Liquidità: Alta
I buoni fruttiferi postali (BFP) sono strumenti di investimento emessi dallo Stato italiano attraverso Poste Italiane, noti per la loro alta sicurezza e liquidità. Questi titoli di debito garantiscono un rendimento fisso e, alla scadenza, restituiscono il capitale investito più gli interessi maturati nel tempo, soggetti a una tassazione agevolata.
Tra gli investimenti più sicuri in Italia, i buoni fruttiferi postali possono essere venduti e rimborsati in qualsiasi momento. Tuttavia, in caso di rimborso anticipato, è possibile perdere parte degli interessi maturati fino a quel momento.
Vantaggi dei Buoni Fruttiferi Postali
- Sicurezza: Garanzia dello Stato italiano
- Liquidità: Possibilità di riscatto anticipato
- Tassazione agevolata: Regime fiscale vantaggioso
Conti deposito ad alto rendimento
Sicurezza: Alta
Liquidità: Alta
Se desideri proteggere i tuoi risparmi ottenendo un rendimento fisso garantito sul tuo capitale, una soluzione da considerare è l’apertura di un conto deposito ad alto rendimento.
Nessun altro investimento sicuro offre la facilità di accesso di un conto deposito. Inoltre, i depositi fino a 100.000 euro sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), rendendo questi conti uno degli investimenti più sicuri disponibili.
Cos’è un conto deposito ad alto rendimento?
Un conto deposito ad alto rendimento è un tipo di conto bancario che offre tassi di interesse più elevati rispetto ai conti deposito tradizionali. I migliori conti di questo tipo sono generalmente offerti da banche online o cooperative di credito per le opzioni vincolate. In cambio dell’impegno a non ritirare i fondi prima della scadenza del vincolo, le banche offrono tassi di interesse più alti.
Vantaggi dei conti deposito ad alto rendimento
- Sicurezza del capitale: Protetto fino a 100.000 euro dal FITD.
- Rendimenti superiori: Tassi di interesse più alti rispetto ai conti tradizionali.
- Facilità di accesso: Procedura di apertura semplice e gestione online.
Attenzione ai possibili rischi
È importante notare che i conti deposito vincolati presentano alcuni rischi:
- Penali per prelievi anticipati: Se hai bisogno di accedere ai tuoi fondi prima della scadenza del vincolo, potresti dover pagare una penale.
- Rendimento variabile: Il rendimento può diminuire nel tempo in caso di condizioni economiche avverse.
Fondi monetari
Sicurezza: Alta
Liquidità: Alta
Se desideri proteggere i tuoi risparmi ottenendo un rendimento fisso garantito sul tuo capitale, una soluzione da considerare è l’apertura di un conto deposito ad alto rendimento.
Nessun altro investimento sicuro offre la facilità di accesso di un conto deposito. Inoltre, i depositi fino a 100.000 euro sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), rendendo questi conti uno degli investimenti più sicuri disponibili.
Cos’è un conto deposito ad alto rendimento?
Un conto deposito ad alto rendimento è un tipo di conto bancario che offre tassi di interesse più elevati rispetto ai conti deposito tradizionali. I migliori conti di questo tipo sono generalmente offerti da banche online o cooperative di credito per le opzioni vincolate. In cambio dell’impegno a non ritirare i fondi prima della scadenza del vincolo, le banche offrono tassi di interesse più alti.
Vantaggi dei conti deposito ad alto rendimento
- Sicurezza del capitale: Protetto fino a 100.000 euro dal FITD.
- Rendimenti superiori: Tassi di interesse più alti rispetto ai conti tradizionali.
- Facilità di accesso: Procedura di apertura semplice e gestione online.
Attenzione ai possibili rischi
È importante notare che i conti deposito vincolati presentano alcuni rischi:
- Penali per prelievi anticipati: Se hai bisogno di accedere ai tuoi fondi prima della scadenza del vincolo, potresti dover pagare una penale.
- Rendimento variabile: Il rendimento può diminuire nel tempo in caso di condizioni economiche avverse.
Certificati di deposito (CD)
Sicurezza: Alta
Liquidità: Bassa
I certificati di deposito (CD) offrono un equilibrio tra sicurezza e rendimento, combinando tassi d’interesse competitivi con la garanzia di restituzione del capitale. Questi strumenti finanziari sono tutelati dal Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che protegge i depositi fino a un massimo di 100.000 euro.
Vantaggi e limiti dei certificati di deposito
I CD sono considerati un investimento molto sicuro grazie alla protezione del capitale. Tuttavia, non sono strumenti molto liquidi, poiché il ritiro del capitale prima della scadenza può comportare penalità o la perdita degli interessi maturati. Le durate dei certificati di deposito variano da tre mesi fino a dieci anni, offrendo flessibilità in base alle proprie esigenze di investimento.
Quando utilizzare i certificati di deposito
I certificati di deposito sono ideali per chi ha obiettivi finanziari a breve termine, in cui la data di scadenza coincide con il momento in cui si prevede di avere bisogno di liquidità. In questi casi, rappresentano una soluzione affidabile per proteggere il capitale e ottenere rendimenti stabili nel tempo.
Obbligazioni societarie investment grade
Sicurezza: Moderata
Liquidità: Moderata
Anche se considerate relativamente sicure, le obbligazioni societarie possono essere soggette a rischi. Se la società emittente affronta difficoltà finanziarie, il rating creditizio potrebbe essere declassato, rendendo le obbligazioni meno affidabili e non più classificate come investment-grade. Tuttavia, i rendimenti potenziali di queste obbligazioni tendono ad essere superiori rispetto a quelli di strumenti più sicuri, come le obbligazioni governative.
Inoltre, il mercato delle obbligazioni societarie investment-grade è noto per la sua elevata liquidità, il che significa che è più facile comprare e vendere questi titoli rispetto ad altre tipologie di obbligazioni.
Come mitigare i rischi delle obbligazioni societarie
Le obbligazioni societarie sono esposte a due principali rischi:
- Rischio di tasso di interesse: Le variazioni dei tassi possono influire sul valore delle obbligazioni. Per ridurre questo rischio, è consigliabile scegliere obbligazioni a breve termine, che sono meno sensibili alle oscillazioni dei tassi.
- Rischio di default: In caso di difficoltà economiche, una società potrebbe non riuscire a ripagare il proprio debito. Per ridurre questo rischio, è opportuno puntare su obbligazioni emesse da società grandi e solide o investire in fondi diversificati che contengono un ampio portafoglio di obbligazioni societarie investment-grade.
Immobiliare
Sicurezza: Alta
Liquidità: Moderata
Quando si dispone di un buon capitale di partenza o si cerca una soluzione contro l’inflazione, investire in immobili è considerato una scelta intelligente. Per patrimoni consistenti, può rappresentare una valida opzione di diversificazione del portafoglio.
Tuttavia, il mercato immobiliare è asimmetrico e complesso. Un investimento immobiliare può risultare profittevole solo se si individua la giusta occasione. È essenziale valutare il costo/opportunità e anticipare i trend di mercato. Inoltre, è importante distinguere tra l’investimento immobiliare vero e proprio e l’acquisto della prima casa, che più che un investimento è un obiettivo finanziario e può richiedere il ricorso a un mutuo.
Un altro fattore da considerare sono i costi aggiuntivi legati agli immobili, come spese di manutenzione e tasse sulla proprietà, elementi che spesso non gravano su altri investimenti sicuri. Inoltre, gli immobili richiedono solitamente un grande investimento iniziale.
Oggi, grazie all’evoluzione del fintech, investire nell’immobiliare è diventato più accessibile. Con strumenti come il real estate crowdfunding, è possibile investire nel settore immobiliare con piccoli capitali, creando un portafoglio diversificato anche per chi ha risorse limitate.
Approfondisci: Guida ai Reit – Articolo Investimenti immobiliari PASQUALE QUI INSERIAMO I LINK
Oro
Sicurezza: Alta
Liquidità: Alta
L’oro è da sempre considerato il bene rifugio per eccellenza e un’opzione sicura per gli investitori. Sebbene possa subire oscillazioni di prezzo simili a quelle delle azioni o di altre classi di asset rischiose nel breve termine, la sua scarsità e la costante domanda lo rendono una riserva di valore nel lungo periodo, specialmente in periodi di volatilità economica e inflazione.
Secondo Antonio “Tony” Cioli Puviani, trader professionista indipendente, “Anche in un contesto di tassi reali positivi, l’oro rimane un’asset class interessante grazie alla sua funzione di diversificazione. Con l’inflazione sempre sopra il livello di guardia, l’oro può registrare performance positive“.
L’oro non genera cedole o interessi, ma in contesti di instabilità economica svolge il ruolo di asset difensivo, contribuendo a bilanciare il portafoglio. Sebbene non possa essere considerato l’elemento centrale di una strategia di investimento, rappresenta un’ottima risorsa per controbilanciare rischi più elevati.
Leggi anche: INVESTIRE IN ORO QUI MANDIAMO LINK
Considerazioni sui rischi degli investimenti sicuri
È importante ricordare che nessun investimento è completamente privo di rischio. Anche gli investimenti sicuri presentano delle insidie, come la possibile perdita di potere d’acquisto a causa dell’aumento dell’inflazione. Quando si decide quale investimento è più adatto, è fondamentale valutare quanto rischio si è disposti a tollerare e quale livello di liquidità è necessario.
Rendimento e stabilità: una sfida
Ottenere un rendimento elevato con un investimento sicuro può essere una sfida. Se il tuo obiettivo principale è la stabilità, le soluzioni di investimento sicure sopra menzionate ti aiuteranno a preservare il capitale e a ottenere una somma leggermente superiore a quella iniziale al momento della scadenza.
La chiave per un investimento di successo è adattare il tuo portafoglio alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi individuali, trovando un equilibrio tra stabilità e opportunità di crescita nel tempo.
Consigli per gli investitori
Per chi si avvicina al mondo degli investimenti, è essenziale fare una ricerca approfondita e consultare un consulente finanziario. Un esperto può aiutarti a valutare le opzioni migliori in base alla tua situazione specifica e a costruire un portafoglio che risponda alle tue esigenze.pecifica e a costruire un portafoglio che risponda alle tue esigenze.
